جدول المحتويات

اتفاقية العلاقة مع منصة وتطبيق هكبه

الشروط والأحكام

01 تمهيد

حيث يرغب العميل في إنشاء علاقة خدمات مالية مع منصة وتطبيق هكبه وذلك من خلال التسجيل وتوثيق الحساب لدى هكبه ليتمكن من الاستفادة واستخدام أي من المنتجات والخدمات الواردة في هذه الاتفاقية وملحقاتها أو التي تقدمها هكبه لاحقاً. 

وحيث إنه من المتفق عليه والمفهوم لدى العميل بأنه سوف تطبق فوراً الأحكام والشروط الواردة في هذه الاتفاقية، وذلك بعد موافقة هكبه على فتح الحساب، وتكون ملزمةً للطرفين بالإضافة لأي شروط أو أحكام أخرى إضافية يوافق عليها الطرفان بأي صيغة معتبرة. 

صممت منتجات هكبه للعملاء الأفراد بالأصالة وفي حال كنت تستخدم هذه المنتجات نيابة عن طرف ثالث (شخص طبيعي آخر أو شخص اعتباري أو جهة أو منظمة ربحية أو غير ربحية) فإن العميل يضع نفسه متضامناً مع الطرف الثالث ولا يحق له الاحتجاج بصورية حسابه واستخدامه.

وحيث إنه سوف تطبق هذه الأحكام والشروط على الحساب الذي سيتم فتحه والمنتجات والخدمات التي سيتم تقديمها للعميل من قِبل هكبه. يقر المستخدم باطلاعه على الشروط والأحكام بالإضافة إلى شروط سياسة الاستخدام، وقد وافق على ذلك بمجرد تسجيله لدى هكبه وقد وافق على العمل بها والاحتكام إليها وما قد يطرأ عليها من تحديثات. 

وحيث إن شركة نون هكبه لتقنية المعلومات مصرحة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي لتجربة منتجاتها الابتكارية في البيئة التجريبية (Sandbox)، ولديها الإمكانات التي تتيح لها فتح الحسابات وتقديم منتجات وخدمات في مجال التقنية المالية حسب الأنظمة والتعليمات الصادرة من الجهات ذات الاختصاص.

فقد اتفق الطرفان وهما بالأهلية المعتبرة شرعاً ونظاماً على الالتزام بما ورد في الاتفاقية وفقاً للأحكام والشروط الآتية:

02 التعريفات

في هذه الاتفاقية – ما لم يقتضِ السياق معنى آخر- يكون للكلمات والعبارات الواردة أدناه المعاني الموضحة أمام كل منها: 

2.1 هكبه: 

شركة هكبه وأيّ من منتجاتها الابتكارية وتشمل كلاً منصة هكبه للادخار التعاوني وتطبيق هكبه للجمعيات المالية.

2.2 العميل: 

هو الشخص الطبيعي صاحب الحساب، والذي قام بالتسجيل في هكبه والاستفادة من منتجاتها وخدماتها. وقد يشار إليه باسم (المستخدم) أو (المستفيد) أو (العضو). و يسمح له بالوصول إلى نظام هكبه، والدخول إلى حسابه لدى هكبه وذلك باستخدام اسم المستخدم والرقم السري الخاص بالعميل.

2.3 المعلومات الشخصية:

المعلومات المتعلقة بشخصية مقدمها وهي مثالاً الاسم، الجنس، العمر، الجنسية، البريد الالكتروني، أرقام وعناوين التواصل، أرقام الحسابات البنكية، وغيرها من المعلومات المقدمة.

2.4 حساب العميل المصرفي:

هو حساب مصرفي خاص بالعميل في أحد البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية، يتم طلبه من العميل لإتمام ملفه لدى هكبه ضمن إجراءات (اعرف عميلك) ولإيداع جميع المبالغ المستحقة له وفقاً لترتيبه في الجمعية وللقواعد المنظمة لذلك.

2.5 الجمعية: 

يقصد بها مجموعة ادخارية يتم انشائها داخل (هكبه) تضم عدد محدد من العملاء و لمدة محددة و بمبلغ مالي محدد لكل عضو، و بترتيب موافق عليه بين جميع العملاء بحيث يتم دفع المبلغ من قبل جميع الأعضاء في الوقت المحدد، و يتم استلام الإجمالي للعميل المستفيد وفقاً لترتيبه في الجمعية. 

2.6 التقويم المعتمد:

هو التقويم الميلادي، وتحدد به جميع التواريخ الخاصة في التعاملات، وتشمل على سبيل المثال تاريخ بداية الجمعية وتواريخ الدفع المستحقة شهرياً وتاريخ انقضاء الجمعية. 

2.7 ترتيب الجمعية:

يقصد به ترتيب أدوار أعضاء الجمعية لاستلام المبلغ الإجمالي، ويعتبر نافذاً بعد الموافقة عليه من العضو بشرط أن تبدأ الجمعية فعلياً، ما يعني اختيار جميع الأعضاء ترتيب أدوارهم والموافقة عليها. وقد يشار إليه باسم (الدور)

2.8 مدير الجمعية:

يقصد به العميل الذي قام بإنشاء الجمعية وقام بتحديد مدتها والمبالغ المالية، وقام بدعوة اشخاص آخرين للانضمام إلى الجمعية الخاصة به. و هو المسؤول عن الجمعية وجدّية الأعضاء الذين قام بدعوتهم واتمام الجمعية بشكل سليم في الوقت المحدد. ويتولى بالنيابة عن بقية أعضاء الجمعية بالمتابعة لدى الجهات المختصة في حال وجود أي مطالبات مالية أو مستحقات واجبة الدفع نتيجة أي تعثر أو تخلف في السداد من قبل أحد أعضاء الجمعية التي انشأها. 

03 الشروط والأحكام الخاصة 

3.1 تتولى هكبه عبر منتجاتها الابتكارية ضمن البيئة التجريبية لمؤسسة النقد العربي السعودي بتوفير خدمة الجمعيات الادخارية للعملاء الراغبين في انشاء وإدارة الجمعيات الادخارية وكذلك للعملاء الراغبين في الانضمام إليها وذلك ضمن تطبيق (هكبه) المتوفر في متجر أبل AppStore و متجر جوجل PlayStore

3.2 إذا حدث وأن قامت لدى المستخدم الشكوك باحتمالية وجود استخدام غير مصرح به لبيانات تسجيل الدخول أو أي اختراق للمعلومات أو البيانات المتعلقة بحسابك، فيجب اخطار هكبه على الفور على البريد الالكتروني hello@hakbah.com 

3.3 يمكن لكافة المستخدمين الوصول إلى التطبيق عبر الطرق المتاحة وتسجيل الدخول إليه بعد الموافقة على الشروط والأحكام وسياسة الاستخدام وكل ما يطلب منهم الموافقة عليه.

3.4 يلتزم المستخدم باستخدام منتج/منتجات هكبه من خلال موقعها المعتمدة عبر شبكة الإنترنت بما في ذلك تطبيقات الهواتف الذكية، ولا تتحمل هكبه أي مسؤولية عن مخالفة المستخدم لذلك، ويجب على المستخدم دائماً تحديث النسخة الإلكترونية الخاصة بالتطبيق ونظام التشغيل الذي يقوم باستخدامه من خلال متاجر التطبيقات المعتمدة.

3.5 يحق لهكبه أن تستوفي من العميل رسماً معلوماً حسب ما تعلن عنه في قنواتها الالكترونية أو في فروعها أو فيهما معاً، وذلك مقابل ما تقدمه من خدمات تنفذ من خلال تطبيق هكبه ومنصة هكبه. 

3.6 تبذل هكبه الجهود المعتادة لتنفيذ تعليمات العميل، ولا تتحمل هكبه -أو أيٍّ من مسئوليها- أيَّ تبعات أو مطالبات أو تعويضات أو خسارة أو ضرر ناشئ عن تنفيذ هذه التعليمات، إلا في حال التعدي أو التفريط.

3.7 العميل مسئول في جميع الأوقات عن إشعار هكبه بعنوان بريده الالكتروني أو أي تغيير في العنوان أو عند تأخر استلام المبالغ المستحقة له، ويتنازل العميل صراحة عن أي مطالبة ضد هكبه قد تنشأ عن عدم تمكن هكبه من الاتصال بالعميل بسبب تقصير العميل بتزويد هكبه بعنوان البريد الالكتروني الصحيح أو أي تعديل عليه. وسيتم إيقاف إرسال كشف الجمعية للعميل بناءً على ذلك مع إشعاره بذلك بأي من الوسائل المتاحة لهكبه، وفي حال عدم رغبة العميل في تسلم أي مراسلات الكترونية بما فيها البيانات والإشعارات فيما يتعلق بحسابه مع هكبه فعندئذ يوافق العميل على إخلاء مسؤولية هكبه ويحميها من الضرر والخسارة وجميع المطالبات فيما يتعلق بجميع الحقوق أو مطالبات العميل تجاه هكبه الناشئة بشكل مباشر أو غير مباشر عن عدم تزويد العميل بالكشوفات أو الإشعارات أو غيرها من المعلومات المتعلقة بالحساب بما في ذلك من غير تحديد أي مطالبات ناشئة عن عدم تمكن العميل من الرد على أي أخطاء أو طلب تصحيحها أو تصحيح أخطاء مدعاة في أي من تلك الكشوفات أو الإشعارات أو غيرها من المعلومات.

3.8 يلتزم العميل أن يبلغ هكبه فوراً حال وجود أي اعتراض أو اشتباه فيما يجري على حسابه من عمليات.

3.9 لهكبه في أي وقت الحق في أن تغير أو تعدل من الشروط الخاصة بالحساب بما في ذلك الرسوم المحددة للخدمات ويكون هذا التغيير أو التعديل ساري المفعول من حين إعلان ذلك عبر قنوات هكبه المتاحة للجمعيات الجديدة فقط، وللعميل في حال عدم موافقته على التعديل أن يطلب إغلاق حسابه حسب الإجراءات المتبعة، وأن يسدد مديونيته الحالّة لصـالح هكبه أو أعضاء الجمعيات المشترك بها-إن وجدت-.

3.10 لهكبه في حال وضع حساب العميل تحت الملاحظة القانونية أو حين ورود طلب من الجهات النظامية المختصة الحق في تقييد أو تعليق الحساب وفقاً لتعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي إلى حين صدور توجيه خطي بشأنه من مؤسسة النقد أو الجهة النظامية المختصة.

3.11 تعهد العميل بالمحافظة على سرية جميع بياناته في هكبه ومن ذلك بيانات الدخول والأرقام السرية وهويات المستخدم بالنسبة للخدمات الإلكترونية وغيرها، ويتحمل العميل أي مسئوليات أو تبعات أو خسائر تنشأ نتيجة إفشائه أو تقصيره في المحافظة على تلك البيانات والمعلومات.

3.12 يقر العميل بمسئوليته عن الأموال المسددة في حسابه لدى هكبه أو المحولة إليه، وأنه يجب عليه إبلاغ الجهات الرسمية عن أي إيداع أو تحويل مشكوك فيه أو ليس من حقه فور علمه به؛ سواء كانت الأموال المودعة قد تمت بعلمه أم بدون علمه، وسواء تصرف بها شخصياً فيما بعد أم لم يتصرف بها، كما أقر بأن هذه الأموال ناتجة من نشاطات مشروعة.

3.12 يقر العميل وتعهد بأنه غير ممنوع نظاماً من التعامل مع هكبه وفتح حساب لديه، وأن جميع بياناته ومستنداته لدى هكبه صحيحة وموثقة، وأنه قد فهم أحكام وشروط ونصوص هذه الاتفاقية.

3.13 يقر العميل بأنه المستفيد الحقيقي من هذا الحساب وجميع الخدمات والمنتجات المرتبطة به وليس لصالح أي طرف آخر.

3.14 تعهد العميل بأن يلتزم بالغرض المحدد في هذه الاتفاقية، وأنه لن يستخدم الحساب وما يرتبط به من منتجات وخدمات مقدمة له من هكبه لأغراض أو عمليات غير مشروعة.

3.15 يلتزم العميل بتعويض هكبه عن أي خسائر أو مطالبات أو تعويضات أو تبعات أو مصاريف قانونية أو قضائية تنشأ أو تتكبدها هكبه نتيجة قيام العميل بمخالفة أي من شروط وأحكام الاتفاقية.

04 أحكام وشروط إغلاق حساب العميل

4.1 لهكبه إغلاق حساب العميل في الحالات التالية:

4.1.1 في حال تعرض الحساب في فتحه لمشاكل التحقق من الهوية عبر خدمة مطابقة البيانات مع السجلات الرسمية

4.1.2 إذا لم يتم انشاء أو الانضمام لأي جمعية خلال 180 يوماً من بداية فتح الحساب. 

4.1.3 قيام العميل بمخالفة أي من شروط أو أحكام الاتفاقية

4.1.4 وفاة العميل

4.2 للعميل عند رغبته في إغلاق حسابه، القيام بذلك من خلال التطبيق أو تقديم بذلك لقسم العناية بالعملاء، بشرط عدم ارتباط الحساب باي التزامات مالية لصالح أعضاء الجمعيات التي اشترك بها العميل أو لصالح هكبه و خدماتها. 

05 الأحكام العامة للاتفاقية

5.1 يخضع تقديم خدمات هكبه الأخرى وأي اتفاقيات لاحقة تتم بين هكبه والعميل بشأن الخدمات والمنتجات المرتبطة بالحساب لأحكام وشروط هذه الاتفاقية وتكون جزءاً لا يتجزأ من هذه الاتفاقية ومكملاً لها، ما لم ينص على خلاف ذلك في الاتفاقيات الخاصة بكل منتج أو خدمة.

5.2 هذه الاتفاقية غير محددة وتكون نافذةً وسارية المفعول إلى حين قيام أي من الطرفين (هكبه أو العميل) بإنهائها، أو قيام هكبه بإغلاق الحساب وذلك في الحالات الموضحة في الفقرة (04) من هذه الاتفاقية.

5.3 يحق لهكبه في أي وقت يراه تعديل أو تغيير أي من شروط وأحكام الاتفاقية والخدمات هكبه الأخرى المقدمة للعميل كلياً أو جزئياً، وذلك بموجب إشعار الكتروني يوجه للعميل على عنوان بريده الالكتروني الموضح في الاتفاقية أو من خلال التطبيق، ويعد ذلك التغيير أو التعديل نافذاً في مواجهة العميل ما لم يُبدِ اعتراضه عليه خلال (خمسة عشر يوماً) من تاريخ إرسال الإشعار إليه، كما أن استمرار العميل في التعامل مع هكبه يعد قبولاً منه بها. وللعميل في حال عدم موافقته على تلك التعديلات أن يقوم بإقفال حسابه في هكبه وذلك بعد سداد مديونيته وأي التزامات مالية قائمة لصالح هكبه أو لعملاء الجمعيات الادخارية التي اشترك بها. 

5.4 يجب على العميل إخطار هكبه فوراً بأي شكاوى أو اعتراضات تتعلق بالحساب أو أي من الخدمات الأخرى التي تقدمها هكبه، ويكون تقديم تلك الشكاوى والاعتراضات عن طريق القنوات التي تحددها هكبه.

5.5 إذا تبين أن أي من أحكام هذه الاتفاقية مخالف للنظام المعمول به أو أصبح كذلك بموجب النظام أو حكم قضائي فإن ذلك البطلان يرد على ذلك الحكم أو الشرط ولا يؤثر ذلك على سريان باقي الأحكام والشروط.

5.6 تخضع هذه الاتفاقية وتفسر وتنفذ وفقاً للشريعة الإسلامية ووفقا للأنظمة واللوائح والتعليمات الصادرة من الجهات المختصة في المملكة العربية السعودية بما لا يخالف أحكام الشريعة الإسلامية.

5.7 كل خلاف ينشأ بين الطرفين ويتعذر حله ودياً فسيكون الفصل فيه من قبل الجهة القضائية المختصة في المملكة العربية السعودية.

5.8 تم إبرام الاتفاقية باللغتين العربية والإنجليزية، ويكون النص العربي هو النص المعتمد في تنفيذ الاتفاقية وتفسيرها.

5.9 أقر العميل بأنه قد قرأ ووافق على شروط وأحكام هذه الاتفاقية والتزم بالعمل بما ورد فيها، وأن تلك الأحكام والشروط ستطبق على جميع تعاملاته مع هكبه بما في ذلك الحساب والجمعيات الادخارية وسائر الخدمات هكبه الأخرى والمستندات والنماذج والملاحق والطلبات التي يوافق عليها العميل ذات الارتباط بالحساب أو الجمعية الادخارية. كما أقر بصحة جميع البيانات التي تم ذكرها في هذه الاتفاقية وصحة وسلامة البيانات المعتمدة في هكبه